时间进入5月份，民营银行调整存款利率节奏加快。

5月10日，福建华通银行1天、7天个人通知存款挂牌利率已调整为0.8%、1%，这已是福建华通银行自4月以来，第四次调降存款利率。5月3日，吉林亿联银行2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别由2.4%调整为2.2%，2.6%调整为2.4%，2.5%调整为2.3%，调整幅度均为20个基点。

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4月以来密集调降

事实上，上述调整可视为4月以来民营银行密集下调定期存款利率、存款产品利率的延续性动作。据《中国银行保险报》记者不完全统计，4月份以来，已有微众银行、华通银行、众邦银行、新安银行等民营银行下调利率，部分银行5年期大额存单利率下调幅度达40个基点。

4月29日，微众银行对定期存款挂牌利率进行“降长升短”的操作，即3个月定期存款利率从1.05%升至1.40%；半年和1年定期存款利率则分别从1.30%和1.40%升至1.60%，涨幅分别达到30个基点和20个基点。2年定期存款挂牌利率从1.95%下降至1.6%，降幅达到35个基点；3年定期存款利率则从2.05%下降至1.6%，降幅达到45个基点。

4月27日，华瑞银行公告称，自次日起调整部分期限存款挂牌利率，其中整存整取3年期、5年期分别调整为2.5%、2.4%，较此前分别下调10BP、15BP。这已是华瑞银行4月以来第2次、年内第3次调降存款挂牌利率。

4月21日，福建华通银行调整个人及单位定期存款利率，将2年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2%，3年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2.45%，5年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2.5%。此外，1天通知单位存款挂牌利率调整至0.9%。这已是该行4月内第3次调降利率。

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需加强成本管控

密集调降利率，折射出民营银行负债成本管理的压力。金融监管总局披露的数据显示，2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。

从年报来看，民营银行普遍面临着净利润增速放缓和净息差下降的困境。如网商银行虽然实现营收同比增长13.71%至213.14亿元，但受资产质量管控和成本端影响，净利润同比下滑24.67%至31.66亿元。“增收不增利”现象在腰部机构阵营中更为普遍。新网银行全年营收63.7亿元，保持增长，净利润却同比下降19.7%至8.11亿元；亿联银行营收10.91亿元，净利润同样出现同比下降。

“面对行业激烈竞争，民营银行需要厘清自身的业务结构与规模占比，通过加强包括同业融资在内的诸多方式来缓解压力；认真评估监管指标，对此开展压力测试。民营银行一方面要关注资本补充，另一方面要不断强化自营渠道建设以及客户精细化运营，不断提升服务实体经济的能力水平。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示。

值得注意的是，中国人民银行行长潘功胜在参加国新办新闻发布会时表示，将降低存款准备金率0.5个百分点，预计将向市场提供中长期流动性1万亿元。下调政策利率0.1个百分点，从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动LPR下行约0.1个百分点。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，因此，应继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

本文源自：中国银行保险报